Категории карт mastercard. Мастеркард (Сбербанк). Пластиковые карты Сбербанка России

Каждый банк предоставляет ряд коммерческих продуктов, которые предназначены для тех или иных целей. Например, это могут быть разные кредитные пакеты, депозиты, различные карты для выплат.

Самый крупный банк России - Сбербанк - занимается выдачей целого спектра банковских карт. О них мы и будем рассказывать в этой статье. Читайте о том, какую карту можно оформить, - "Виза" или "Мастеркард" Сбербанка, как проходит данная процедура, и что необходимо для того, чтобы стать счастливым обладателем банковской карточки.

Тип платежной системы

Как известно, в сфере банковских карт наиболее распространенными являются две платежные системы - Visa и MasterCard. Именно эти системы обслуживают большинство карт, которые выдаются отечественными банками. Чаще всего в банке страны №1 выдаются карточки “Мастеркард”. Сбербанк, впрочем, предоставляет клиенту выбор - Visa здесь также можно открыть.

В целом тип платежной системы, которую выбирает пользователь, играет не столь существенную роль, как вид карточки. Просто изменяются названия тарифов и бонусные программы, позволяющие экономить на покупках. В остальном же условия обслуживания остаются одинаковыми.

Тип карты

Кроме различия по платежной системе, карты “Виза” или “Мастеркард” Сбербанк выдает разных типов. Так, существуют дебетовые и кредитные. Первые служат для того, чтобы клиент мог хранить средства и накапливать их. По сути, в таком случае пластиковая карта становится ключом к банковскому счету. С ним клиент и проводит операции через карту (например, снимая средства).

Альтернативой дебетовой, является кредитная карта “Мастеркард”. Сбербанк выдает карточки такого типа как платежный инструмент для управления своим кредитным лимитом. Карта выступает способом получения ссуды, цель которой - мгновенный расчет за покупку товаров или услуг.

Разница

Отличие между этими двумя типами карт заключается в нескольких принципиальных моментах. Во-первых, это принадлежность денег, которые на них размещены. Если на дебетовых картах лежат средства клиента, то в случае с кредитными, это - деньги банка. Во-вторых, важным отличием является обслуживание. Если в случае с “кредиткой”, проценты по счету платит клиент, то, раз мы говорим о дебетовых картах, за использование средств платит банк (владельцу денег). В-третьих, есть разница в возможности снятия. В зависимости от тарифа, на котором обслуживается клиент банка, у него может быть возможность снимать средства в любой момент в случае с кредитной карточкой (при условии, что образовавшийся долг будет погашен в будущем). И наоборот - некоторые дебетовые карты не позволяют снимать деньги в один момент (если это депозитный счет).

Валюта карты

Карта “Мастеркард” (Сбербанк), может отличаться еще и в зависимости от валюты средств, которые лежат на ней. В этом вопросе все ясно - открывать “рублевый” счет следует в том случае, если клиента интересует мобильный платежный инструмент, которым можно рассчитываться в любой момент. Что касается других валют, то заводить карты, принимающие их, следует в нескольких ситуациях. Это могут быть: поездка за границу, оплата в интернете, желание сохранить деньги и так далее.

Кредитные карты

Итак, какими же обладает кредитными картами “Мастеркард” Сбербанк? В первую очередь, это “молодежные” - карточки с кредитным лимитом до 200 тысяч и процентной ставкой 33.9% в год. Чтобы получить ее, необходимо подтвердить свой доход и уплачивать 750 рублей в год за обслуживание. Есть классические карты “Мастеркард Стандарт” (Сбербанк) или Visa Classic (от “Аэрофлот”), с помощью которых клиент может копить бонусные мили для совершения дальнейших полетов дешевле (или бесплатно). Здесь предусмотрен лимит в 600 тысяч, ставка 25.9-33.9% (в случае если у вас хорошая репутация, вам могут сделать скидку). Обслуживание карты стоит 900 рублей.

Есть “моментные” кредитные карты, позволяющие снимать до 120 тысяч рублей по ставке в 25.9%. Обслуживание здесь может быть и бесплатным, если у вас хорошая репутация. Называются карты Momentum ("Мастеркард”). Сбербанк раздает их без подтверждения доходов.

Наконец, есть карты для более требовательных клиентов, стоимость обслуживания которых составляет порядка 3 тысяч рублей. Это - “Мастеркард Голд”. Сбербанк предлагает своим пользователям с такими “золотыми” картами более широкий набор опций.

Дебетовые карты

Помимо кредитных, описанных выше, у Сбербанка есть и линейка дебетовых карточек. В частности, это “виртуальная” карта, с помощью которой пользователь может делать покупки в интернете. При этом нет необходимости оформлять ее физически. Далее идет, к примеру, карта “Мастеркард” (Сбербанк) с индивидуальным дизайном (обслуживание стоит 1250 рублей). Также есть классические карты (стоимость 750 руб). Называются Visa Classic и MasterCard Standard. Они включают базовый набор услуг (поддержка клиентов, связанных с обслуживанием банковского счета).

Наконец, есть и “золотые” и “платиновые” карты Visa/MasterCard Gold и Platinum. Стоимость первых составляет 3000 и 3500 в год, последних - 15 и 10 тысяч. Разница в цене содержания карт обусловлена разными дополнительными опциями, например, функция оплаты по технологии PayWave.

Специальные карты

Помимо перечисленных выше, существуют также различные так называемые социальные или партнерские карты. Первые - это те, что предназначены для обслуживания пенсии. Стоимость обслуживания по такой карте равна нулю, на остаток средств на ней начисляется 3,5 процента годовых. Помимо этого, существуют разные специальные возможности, например, бонусы в магазинах при оплате такой карточкой, акции и скидки.

Другой пример - карточки от партнеров. О них мы уже упоминали. Это карта “Аэрофлот” для накопления миль и фонда “Подари жизнь”. Особенность последней в том, что деньги, которые поступают от владельца, переводятся на благотворительность (для лечения тяжелобольных детей).

Есть еще, например, возможность открыть специальную карту для ребенка, которая будет привязана к родительскому счету. С ее помощью дети смогут совершать покупки, расплачиваться за них, получать за это скидки и накапливать бонусы.

Как выбрать?

Увидев такой перечень доступных для открытия банковских карт, можно подумать, что возникнет проблема при выборе той, которую вы хотели бы оформить. На сайте Сбербанка существует специальный конструктор, который подскажет с выбором. Пользоваться им очень просто.

Достаточно, во-первых, определиться: вы хотите взять деньги у банка в кредит, или же завести счет, на который положите средства самостоятельно. Во-вторых, нужно продумать, какой тип карты вас интересует - нужна ли вам простая, “классическая”, или какая-нибудь “элитная” (Gold) карта. Учитывая это, сделайте выбор в пользу того или иного продукта.

В крайнем случае, если вы не знаете, что значит та или иная возможность на карте, помните: вы всегда можете обратиться к сотруднику банка с просьбой проконсультировать и дать подсказку по поводу того, какая карта вам нужна.

SHARES

MasterCard World – это особый тип пластиковой карты, созданный для использования в самых разных точках планеты. Изготавливался этот продукт специально для современных людей, которые привыкли много путешествовать и постоянно разъезжать между странами. Платёжное средство позволяет накапливать в большом объёме особые баллы-бонусы, чтобы затем тратить их на оплату услуг или товаров. Карточка даёт возможность получить высочайший уровень сервиса и комфорта вне зависимости от границ и территорий. Помимо бонусных начислений, размер которых зависит от активности пользователя, есть здесь и другие интересные плюсы, о которых пойдёт речь далее.

Среди предложений, доступных держателям карт международной платёжной системы MasterCard, выделяются три группы продуктов:

• пластиковые карты начального уровня;
• классические решения;
• платёжные средства категории премиум.

Для владельцев всех разновидностей пластиковых карт от Мастеркард доступно снятие наличных средств, оплата различных услуг и приобретение товаров в обычных магазинах и онлайн. Независимо от того, какой вариант выбран, к карточке также можно подключить интернет-банкинг и оповещения текстовыми СМС-сообщениями.

Впрочем, разница между пластиковыми продуктами MasterCard существует, и заключается она в размере бонусных платежей. На наибольшие вознаграждения могут рассчитывать клиенты банков, которые оформили одно из следующих премиальных платёжных средств:

• Мастеркард Ворлд;
• Мастеркард Голд;
• Мастеркард Платинум.

Преимущества MasterCard World

Разработанная для современных людей карта даёт непревзойдённое ощущение безопасности и комфорта для работы и отдыха. Турист и командировочный, путешествующий с MasterCard World, может удовлетворить любые свои потребности. Владельцу такого платёжного средства легче решить любую из проблем, с которыми можно столкнуться в чужой стране. Кроме того держателям такого вида карт от Мастеркард предоставляются такие привилегии как:

• годовое обслуживание по особому разряду и специальным условиям;
• возможность получения медицинской страховки за границей на сумму до 60 тысяч евро;
• для активных клиентов карты открыт доступ в VIP-залы аэропортов;
• шанс на участие в кредитных программах по льготным условиям;
• наличие специальных предложений от компаний-партнёров MasterCard World;
• возможность участия в бонусных акциях банков-партнёров Мастеркард.

Разновидности MasterCard World

Если пользователю кажутся недостаточными преимущества обычной карты Мастеркард Ворлд, то их можно расширить, оформив усовершенствованные её разновидности. В карточных продуктах под названием MasterCard World Elite и MasterCard World Black Edition имеются дополнительные, продвинутые бонусы:

• персональный менеджер для связи, а также возможность вхождения в одну из уникальных персональных программ от компании Мастеркард;
• получение доступа к консьерж-службе – активная помощь в решении любых насущных вопросов в любое время дня и ночи из любого места на Земле;
• увеличение верхнего предела суммы, доступной по программе медицинского страхования до 200 тысяч евро;
• получение специальной карты IAPA – Международной ассоциации авиапассажиров;
• перед клиентом открываются залы отдыха бизнес-класса Priority Pass во всех аэропортах;
• возможность участия в бонусных программах компаньонов и банков-эмитентов MasterCard.

Особо стоит отметить последний пункт, позволяющий накапливать призовые баллы от партнёров Мастеркард. Бонусы, которые возвращаются за совершение покупок и оплату услуг, можно с толком потратить. Ряд компаний предоставляет шанс обменять эти баллы на товары, билеты, оплатить ими телекоммуникационные услуги или счета в отеле.

Так, подобная программа в рамках акции «Спасибо от Сбербанка», даёт возможность получения бонусов от партнёров этой российской кредитной организации. Призовые баллы на карту Мастеркард типа Ворлд Сбербанк начисляет в размере от 0,5 до 30 процентов от затраченной пользователем суммы.

Клиенты, получившие свой кредитный продукт MasterCard World в офисах компании Билайн, могут рассчитывать на бонусы от ПАО «Вымпелком», владельца бренда. Стандартный размер возврата составляет 1% от суммы приобретённых товаров. Ряд партнёрских акций увеличивает этот размер, и он может составлять до 15%.

Как оформить MasterCard World

Получить возможность использовать все эти преимущества вместе с компанией Мастеркард не так уж сложно. Нужно, в первую очередь, обратиться с заявлением к одному из банков, который является официальным партнёром международной платёжной системы. Российские клиенты чаще всего предпочитают обращение в Сбербанк, и в этом случае необходимо будет пройти следующие этапы оформления:

• прийти в офис или филиал с действующим общегражданским паспортом РФ;
• заполнить анкету по установленному образцу с просьбой о выдаче MasterCard World;
• изучить документацию и ознакомиться с особенностями программы;
• оставить свою подпись на бумагах.

Официально оформление карты Мастеркард Ворлд через интернет на данный момент не предусмотрено. При этом онлайн можно заказать получение карты Visa той же премиальной категории. Теоретически на сайте Сбербанка есть возможность подать таким же образом заявление, выбрав пункт «MasterCard». Однако специалисты финансового учреждения советуют не делать это, а для оформления лично прийти в отделение.

Также получить пластиковую карточку можно в офисах ПАО «Вымпелком», или Билайн. Здесь помимо заполненного заявления придётся отдать 500 рублей, которые, когда операция завершится, будут находиться на вашем счёте. После этого не забудьте получить конверт с пин-кодом и обязательно проверьте, активирована ли карта.

Visa Inc. предоставляет финансовые центры с фирменными платежными продуктами компании Visa, которые они используют, чтобы предложить дебетовые, кредитные, предоплаченные и программы денежного доступа их клиентам. Visa не обеспечивает выдачу карт, снабжение кредитов или установление тарифов и комиссий для клиентов. Один из фирменных платежный продуктов Visa - это хорошо известные Вам карты.

Объем обработанных операций и количество клиентов впечатляет невероятно увеличенным объемом. В 2010 Visa Inc. глобальная сеть (известная как VisaNet) обработала 67 миллиардов переводов на общую сумму $5.2 триллиона.

Visa работает в Центральной и Южной Америке, Карибских островах, Северной Америке, Азиатско-Тихоокеанском регионе, Центральной и Восточной Европе, на Ближнем Востоке и Африке, в целом в более чем 200 странах, люди могут использовать виртуальную валюту, вместо наличных денег и чеков. С 1986 Visa Inc. была всемирным спонсором Олимпийских игр и единственная карта, которую принимают во всех Олимпийских местах.

Visa предлагает 3 типа карт: кредитная, дебетовая и предоплаченная.

Кроме того, карта Visa широко используется в сети Интернет. Она отвечает всем необходимым требованиям безопасности и дает возможность ее пользователям использовать широкий спектр дополнительных услуг.

Карту Visa принимают в миллионах торговых точек, поэтому для кредитных карт Вы найдете широкое применение, включая: рестораны и развлечения, оплата счетов, онлайн книги, музыка, фильмы и т.д.

Дебетовые карты
Дебетовая карта Visa помогает ее владельцу совершать покупки, оплачивать счета и покупать в Интернете просто, быстро и надежно, как и с помощью кредитных карт. Дебетовая карта Visa идеальна для тех, кто впервые сталкивается с платежной картой и у кого нет банковской истории.

Дебетовая карта, которая прикреплена к дебетовому счету, позволяет владельцу отслеживать завершенные переводы, указанные обычно в ежемесячном отчете банка, так же позволяет лучше контролировать расходы.

Предоплаченные карты
Банки-эмитенты карт Visa имеют возможность предложить своим клиентам предоплаченные Visa карты с предоплаченным лимитом. Данный тип не подразумевает под собой присутствие постоянно пополненного банковского счета и она, как правило, предназначена для малых ежедневных покупок. Предоплаченные карты могут быть виртуальными, с магнитной полоской и со встроенным чипом. Что касается Виртуальной Visa карты: это виртуальная карта, предназначенная исключительно для использования в Интернете.

Первая виртуальная карта была выпущена в 1999 году, в Кувейте. Виртуальная карта Visa имеет собственный номер и дату действия. Ее невозможно использовать в обычном магазине, т.к. на ней нет особенностей обычной карты, магнитной полоски, торговой марки платежной системы и места для подписи. Таким образом, Виртуальная Visa карта является отличным дополнением существующей дебетовой или кредитной карте Visa.

Mastercard

Компания была создана из нескольких банков в Калифорнии. Основной бизнес MasterCard - обрабатывать платежи между банками мерчантов и картами банков-эмитентов или кредитными сообществами покупателей, которые используют фирменные "MasterCard" дебетовые и кредитные карты для совершения покупок.

MasterCard Worldwide - публичная акционерная компания с 2006. Mastercard является спонсором большинства мировых спортивных событий, такие как Лига Чемпионов УЕФА, Мемориальный Кубок Канадской Хоккейной Лиги и многих других.

С первых дней существования кредитных карт до беспроводных функций оплаты в наши дни, MasterCard Worldwide стимулировала индустрию, направляя эту эволюции. Будучи в центре коммерции, MasterCard делает ее проще, плавнее, быстрее и более безопасной, внедряя понимание и инновацию в процесс платежей.

В 2001 MasterCard внедрила новые изменения в структуру, которые показали новую надежду для компании. В 2002 MasterCard Worldwide объединились с Europay International, что позволило создать единую глобальную корпоративную структуру. После объединения компания стала приватной акционерной корпорацией.

MasterCard также предлагает своим клиентам дебетовые, кредитные и предоплаченные карты. Они разделены на типы, например стандартная, золотая, платиновая, всемирная кредитная MasterCards, подарочные или туристические карты.

MasterCard Worldwide продолжает предоставлять уникальное соединение компетентности и использования глобальных ресурсов, используемых компанией для того, чтобы предоставить качественный продукт пользователям выбравшим MasterCard. Компания MasterCard всегда привносит инновации и растущее количество продуктов/сервисов.

Международная платежная система, известная во всем мире - MasterCard - объединяет 22000 финансовых учреждений во многих странах. Соответственно, выпускается огромное количество данных карт, предназначеных для различных целей и характеризующихся различными условиями использования.

Основные категории, к которым относят ту или иную банковскую карту MasterCard:

Если обсуждать разновидности банковских карт MasterCard, стоит учесть, что есть дебетовые и кредитные пластиковые карты . Дебетовые карты предназначаются для наиболее быстрого доступа к закрепленным за ними банковским счетам, где хранятся личные деньги, а кредитные карты предоставляют в распоряжение часть денежных средств финансового учреждения.

Самыми востребованными в наши дни являются такие карты фирмы: MasterCard Standart, MasterCard Gold, MasterCard Platinum, MasterCard World, MasterCard World Black Edition, MasterCard World Elite.

Рассмотрим подробнее разновидности банковских карт MasterCard:

Карта MasterCard Standart – дебетовая карта, при помощи которой открывается доступ к личному счету в банке. Применяя MasterCard Standart, возможно оплатить банковской картой товары и услуги в торговых центрах .

Карта MasterCard Gold является представителем премиум-класса и отличается целым рядом привилегий по сравнению с MasterCard Standart, как например, специальные сезонные скидки, скидки от партнерских фирм в ресторанах, бутиках, отелях, SPA-салонах и так далее . Кроме прочего, владельцы даного продукта получают круглосуточную поддержку из любой точки планеты.

Карта MasterCard Platinum – отменное решение для бизнесменов . Она гарантирует абсолютную безопасность и предоставляет выгодные условия открытия зарплатных карт для сотрудников предприятия, владельцем которого является держатель карты Platinum. Также счастливый обладатель данной карты получает возможность участия в закрытом тревел-клубе NILSEN CLUB, который может организовать путешествие класса "люкс" в любую точку земного шара.

Карты MasterCard World, MasterCard World Black Edition и MasterCard World Elite - яркие представители элитных фирменных продуктов . Эти кредитные карты высочайшей категории выпускаются с личной подписью их обладателя "золотом" на лицевой стороне. Преимущества по сравнению с MasterCard Platinum более чем внушительны: страховой полис для зарубежных поездок на сумму до 1500000 евро; участие во всемирноизвестных программах, IAPA и Priority Pass; персональный менеджер. Использовать эти преимущества можно из любой точки планеты при полной гарантии безопасности и надежности. Вести бизнес с одной из этих карт становится еще выгоднее за счет ряда льгот и специальнх предложений.

Американская финансовая компания American Express знаменита во всем мире, благодаря таким своим популярным и востребованным продуктам, как кредитные и платежные карты, а также дорожные чеки.

Банковская карта American Express имеет несомненное преимущество перед конкурентами - практически безлимитный баланс . А это означает, что можно не волноваться о том, что кредитные средства закончатся в самый неподходящий момент. Естественно, такие уникальные условия предоставляются только в случае подтверждения платежеспособности клиента и наличия у него стабильного дохода.

Существуют следующие три разновидности банковских карт American Express:

• American Express Card;
• American Express Gold Card;
• American Express Platinum Card.

Особенностями первого вида является наличие льготного кредитного периода, который не превышает пятьдесят пять дней, целый комплекс бонусных программ, отсутствие ограничений, связанных с расходом денежных средств, страховые программы, обеспечивающие безопасность, в том числе во время путешествий.

Компания предоставляет достаточно гибкие и лояльные условия по отношению к пользователям . Льготный период обеспечивает полное отсутствие комиссий в случае с погашением задолженности в установленный срок. Кроме того, отсутствует какая-либо оплата за обслуживание открытого счета. Данная карта идеальна для людей, которые достаточно часто путешествуют. Ведь благодаря существованию круглосуточной Службы помощи клиентам, можно рассчитывать на оказание медицинской или юридической помощи, решение проблем, связанных с визой или подобранным маршрутом путешествия практически в любой точке мира.

К тому же, отправляясь в отпуск за границу, каждый владелец карты автоматически получает бесплатную страховку от несчастного случая, покрывающую убытки на сумму до $150000 . Все покупки, сделанные в другой стране и оплаченные данной картой, также автоматически страхуются на случай порчи или кражи.

Карта American Express Gold Card имеет еще больше преимуществ . Помимо вышеперечисленных льгот и услуг, ее использование предусматривает дополнительные страховые программы и предоставление ряда услуг, связанных с организацией путешествий. В конце каждого года держатель карты получает подробный отчет с указанием всех произведенных расходов.

А для владельцев карт American Express Platinum Card предусматриваются еще и дополнительные скидки в ресторанах, гостиницах ведущих туристических организациях.

Оплатить банковской картой American Express, как уже отмечалось выше, можно любые товары и услуги по всему миру в том числе на территории СНГ . Для поиска торговых комплексов, принимающих к оплате данные платежные карты, следует воспользоваться услугами поддержки банков-эмитентов . В России таковыми являются Банк Русский Стандарт , Сбербанк России и Банк УРАЛСИБ , на Украине - Укрэксимбанк , а в Беларуси - БПС-Сбербанк .

Банковские карты American Express отрывают новые возможности перед своими владельцами и позволяют чувствовать себя максимально комфортно и уверенно.

Платежные карты VISA - одни из самых удобнейших средств оплаты разнообразных товаров и услуг в мировом масштабе . Эти мультивалютные карточки имеют свою специфику. Оформляя карту, вы открываете основной счет в долларах США и субсчета в российских рублях и евро. Основной счет открывается вам в обязательном порядке, а вот субсчета не обязательны, но их вы сможете открыть в любой момент действия карточки.

Для физических лиц наиболее приемлемы такие разновидности банковских карт VISA:

Visa Electron – самый доступный и простой действующий во всем мире способ оплатить банковской картой какой-либо товар или услугу . Эти карточки отличаются самой низкой стоимостью обслуживания. Еще у них отсутствует требование по неснижаемому остатку клиентских денег на счету. Название карты происходит от ее применения только в электронных устройствах (инфокиосках, банкоматах и других).

Visa Classic – платежная карточка с мультивалютными возможностями и классическим видом функций . Ее принимают к обслуживанию в большинстве торговых точек стран мира, имеющих в своем распоряжении импринтеры (механические терминалы). Помимо этого, карточка Visa Classic может успешно использоваться как для оплаты разнообразных товаров, так и для резервирования услуг (авиабилеты, гостиницы, аренда автомобилей). При этом используются реквизиты данных карточек.

Visa Gold – также карточка с мультивалютным функционалом, но с премиум-возможностями . Обладает всеми перечисленными возможностями карточек Visa Classic, но еще имеет возможность доступа к эксклюзивному предложению по программе для привилегированных ее пользователей Visa World’s Best Offers. Имеет место и особое обслуживание как для VIP-клиента.

Эти разновидности банковских карт VISA - самые востребованные и популярные во всех странах мира благодаря целому ряду преимуществ:

1. Безопасность . Сразу можно заблокировать при утере или краже.
2. Удобство использования . Карточки принимаются во всех странах мира. Не нужно будет заботится о конвертации своих средств в валюту страны вашего пребывания.
3. Контроль расхода . Потрясающе удобно контролировать все произошедшие операции по счету. Детализированная выписка по вашему счету, SMS-оповещения и мини-выписка вместе с дополнительными услугами помогут вам в этом.