Внимание! Принимаем к оплате банковские карты VISA, MasterCard и электронные деньги. Обязанность компании принимать к оплате карты

Организации и индивидуальные предприниматели, реализующие товары (выполняющие работы, оказывающие услуги) населению, должны принимать к оплате банковские карты. Правда, сейчас за нарушение этой нормы не штрафуют. Однако «льготный» период, длившийся с 5 мая 2014 года, подходит к концу. Уже с 2015 года компании и предпринимателей, не выполнивших данное требование законодательства, будут штрафовать. И штрафовать серьезно!

Так, для юридических лиц размер штрафа составит от 30 до 50 тысяч рублей, а для должностных лиц организации (например, директора) — от 15 до 30 тысяч рублей. Понятно, что индивидуальным предпринимателям будут начислять штраф в размере, установленном для должностных лиц. Такие санкции предусмотрены в редакции Закона от .

Кто может работать по-старому?

Однако принимать карты обяжут не всех. Организации и предприниматели, чья выручка или остаточная стоимость основных средств и нематериальных активов за прошлый год не превышает предельных значений, установленных для микропредприятий, смогут карты не принимать ( Федерального закона от 05.05.2014 № 112-ФЗ, ст. 16.1 Федерального закона РФ ).

Напомним, что предельный размер выручки для микропредприятий составляет 60 миллионов рублей, а предельные размеры остаточной стоимости основных средств и нематериальных активов в настоящий момент не установлены ( Федерального закона от 24.07.2007 № 209-ФЗ, постановление Правительства РФ ).

Критерии принадлежности к микро-, малым и средним предприятиям

Таким образом, организации и предприниматели, относящиеся к микропредприятиям, смогут не принимать банковские карты на законных основаниях. Подтвердить свое право не принимать карты организации смогут бухгалтерской отчетностью за предыдущий год, индивидуальные предприниматели на общей и упрощенной системе налогообложения — книгой учета доходов и расходов, а бизнесмены, применяющие ЕНВД, — журналами или тетрадями, в которых ведется учет выручки.

Что делать остальным?

Для того чтобы исполнить требование законодательства, предоставив покупателю возможность расплачиваться пластиковой картой, организации (предпринимателю) придется заключить договор эквайринга с банком. Договор можно заключить как с банком, где у организации открыт расчетный счет, так и с любым другим банком. Помимо договора компании придется обзавестись платежным терминалом (POS-терминалом). Его можно взять в аренду у банка-эквайера или приобрести самостоятельно. Также нужно приготовиться к тому, что с суммы выручки, проводимой через терминал, придется платить комиссию банку.

Технически оплата картой выглядит так. Покупатель, расплачиваясь за товар (работу, услугу), проводит карту через POS-терминал. Терминал отправляет запрос в банк о наличии запрашиваемой суммы на счете покупателя. Если денег для совершения покупки хватает, то они списываются со счета покупателя. Если денег недостаточно, то операция не совершается. Важно помнить, что при оплате банковской картой, как и при расчетах наличными деньгами, необходимо применять ККТ, а следовательно, выдавать покупателю кассовый чек (ст. 2 Федерального закона ).

Зачем это нужно?

Очевидно, что введение данной нормы позволит государству решить несколько задач. Во-первых, развить безналичные формы оплаты, увеличив количество точек приема банковских карт. Во-вторых, даст возможность повысить степень прозрачности работы малого бизнеса, а значит, снизить вероятность уклонения от уплаты налогов и легализации доходов, полученных преступным путем. В-третьих, будет способствовать стимулированию финансового сектора экономики. Ведь в дележке комиссии участвуют не только банк-эквайер, но и банк-эмитент, выпустивший карту, а также платежная система.

Все это неплохо, однако бремя уплаты комиссии в конечном итоге ляжет на плечи потребителей.

Закон, который ввел ограничения на работу Visa и MasterCard в России, незаметно для публики установил штрафы для торговых точек, отказывающихся принимать к оплате банковские карты. Штрафовать торговые точки будет Роспотребнадзор - на сумму от 30 тыс. до 50 тыс. рублей. Об этом «Известиям» рассказали в Министерстве финансов. В ведомстве пояснили, что штрафы будут взиматься за каждое нарушение. Банкиры поддерживают новые нормы и с интересом следят за развитием ситуации, а торговые точки против - санкции начнут применять с 1 января 2015 года.

Штрафовать будут в том числе продавцов

Поправки Минфина, подписанные 5 мая президентом в рамках 112-ФЗ, отредактировали закон «О защите прав потребителей» и статью 14.8 Кодекса об административных правонарушениях, рассказали в ведомстве Антона Силуанова. С этого месяца торговые предприятия с выручкой свыше 60 млн рублей в год обязаны принимать к оплате банковские карты. Магазины, у которых оборот не дотягивает до этой планки, в случае принятия поправок в нынешней версии смогут продолжать взимать оплату только наличными. Штрафовать начнут с 1 января 2015 года, до этого момента будет действовать переходный период, чтобы предприятия смогли подготовиться к новым законодательным нормам.

Учитывая широкое распространение платежных карт среди населения, данные изменения обеспечат равные права потребителей с точки зрения используемых средств платежа как в наличной, так и в безналичной форме, - пояснили «Известиям» в пресс-службе Минфина. - Это положительно скажется на развитии безналичных форм оплаты и доступности платежной инфраструктуры, увеличит прозрачность оборота торгово-сервисных организаций, а также будет способствовать усилению борьбы с уклонением от уплаты налогов, сборов и с легализацией доходов, полученных преступным путем.

По новой ч. 4 ст. 14.8 КоАП РФ отказ принимать карты к оплате влечет наложение административного штрафа на юридических лиц - от 30 тыс. до 50 тыс. рублей. Если же у магазина есть техническая возможность принимать карты, а продавец всё равно отказывает, то на него могут наложить штраф как на должностное лицо - от 15 тыс. до 30 тыс. рублей.

Это делается для стимулирования безналичного оборота, - говорит депутат Госдумы, один из авторов принятой идеи Анатолий Аксаков. - Картоприемники должны установить подавляющее большинство торговых точек, за исключением компаний с выручкой ниже 60 млн рублей в год.

Выиграют банки

Под всеобщую карточную повинность не попадут мелкие торговые предприятия - например палатки с овощами, сигаретами и напитками, торговцы на рынках, магазины шаговой доступности и так далее. Для них установка картоприемников связана с существенными расходами (картоприемник cтоит порядка 6–18 тыс. рублей). Банки устанавливают такие терминалы и бесплатно, но для обеспечения безналичных расчетов нужен интернет, чего нет у мелких торговцев в принципе. Бремя расходов по самим операциям также ложится на торговцев.

За проведение операций по приему платежей банками с торговой организации удерживается комиссия от 1% до 3–5 %, - говорит член президиума Ассоциации молодых предпринимателей России Михаил Герасимов. - Поэтому торговой компании всегда выгоднее получать наличные и не платить проценты с проведения безналичного карточного платежа от покупателя.

Собственно, для самих потребителей чаще тоже удобнее оплачивать некрупные покупки наличными. Другое дело, когда речь идет о крупных покупках - например, автомобиле. Раньше даже планировалось установить эквивалентные суровые штрафы за отсутствие картоприемников - на сумму покупки.

Если продавец примет платеж в 1 млн рублей наличными, он будет оштрафован на 1 млн рублей, - говорил «Известиям» замминистра финансов Алексей Моисеев. Однако потом в ведомстве решили установить четкие рамки, ограничив размер санкций таким образом, чтобы не привести к массовому банкротству предприятий торговли, и новая вилка штрафов теперь зафиксирована в КоАП.

Банкиры позитивно восприняли новацию.

Данная инициатива не несет в себе ничего плохого, - считает директор департамента розничного бизнеса СДМ-банка Денис Давыдов. - Наоборот, она клиентоориентирована и направлена на повышение удобства для конечных покупателей. Банковское сообщество воспринимает ее вполне позитивно. Операции по безналичному расчету упорядочивают рынок, делают его понятным и прозрачным.

По словам Давыдова, возможность безналичной оплаты позволяет клиентам экономить время, не платить комиссионные за снятие денег из банкомата, если под рукой нет терминала от банка - эмитента карты, использовать кредитные карты.

В инициативе государства, которое решило принудительно ограничить наличные платежи, есть своя логика, - говорит вице-президент МТС-банка Михаил Яценко. - В России есть крупный рынок серого капитала, и у магазинов есть способы занизить выручку. Как минимум это деньги, которые просто утаиваются от налогов. Новые нормы, конечно, проблему не решат, но существенное влияние, несомненно, окажут.

Нововведение в первую очередь выгодно банкам, ведь размер их комиссии в рамках торговой оплаты достигает 1,5% от суммы операции (ее уплачивает банк-эквайер, с которым работает магазин, банку - эмитенту карты; торговая точка, как правило, платит эквайеру 1,6%). Платежным системам тоже приятнее - они получают комиссию с каждой сделки в 0,1%. Нововведение стимулирует рост объемов эквайринга и оборот карточных платежей.

Россияне расплатятся за бессознательное движение к «пластику»

В пресс-службах Роспотребнадзора, Центробанка и Минэкономразвития комментарии представить не смогли. Нетрудно догадаться, на кого магазины переложат свои новые издержки.

На мой взгляд, в конечном счете расходы, связанные с приемом банковских карт, лягут на потребителя, поскольку будут «зашиты» в стоимость приобретаемого товара, - считает Ирина Гудкова, руководитель центра правового обеспечения розничного бизнеса Бинбанка. - Кроме того, ряд организаций, работающих с большими суммами денежных средств (например, автосалоны, турагентства) устанавливают дополнительные комиссии при оплате товаров с использованием карт (в среднем она составляет 2–3% - «Известия»), в этом случае потребителю становится просто невыгодно расплачиваться картой. Целесообразно было бы законодательно установить четкий запрет на такие действия.

Ритейлеры проявляют сдержанный пессимизм.

Торговые сети понимают важность и удобство для потребителей использование банковских карт, - комментирует исполнительный директор Ассоциации компаний розничной торговли Андрей Карпов. - В настоящее время практически все торговые сети предоставляют покупателю возможность оплаты покупки с помощью карты. Предложение штрафовать только торговые точки свидетельствует о непонимании его инициаторами механизма обеспечения безналичных платежей. Торговый объект только создает возможность для совершения платежа, установив соответствующие платежные терминалы, но сам эквайринг осуществляют банки. Объект торговли не должен отвечать за проблемы, возникшие у эквайера и в иных случаях.

Эксперты указывают на один нюанс - граждане не могут быть в курсе, какой оборот у конкретной торговой точки, и поэтому нельзя исключать, что Роспотребнадзор после вступления поправок в силу рискует быть заваленным массовыми обращениями россиян. У многих могут быть свои счеты с теми или иными магазинами. По мнению собеседников «Известий», было бы правильнее, если бы торговые точки проверяли сами представители Роспотребнадзора - в том числе в качестве «тайных покупателей». Также нельзя не учитывать низкий уровень карточной культуры россиян - в основном граждане используют банковскую карту для снятия наличных в день зарплаты.

Партнер правового бюро «Олевинский, Буюкян и партнеры» Юрий Федоров предполагает, что стимулирование безналичного оборота не случайно потребовалось в период энергичной расчистки банковского сектора, которую проводит Банк России. И при таких обстоятельствах оно призвано стать мерой, частично компенсирующей банкам падение к ним доверия со стороны клиентов.

Предложение ограничить использование платежных карт в торговых точках с выручкой меньше 60 млн рублей свидетельствует о том, что об интересах реальных потребителей авторы поправок не особенно беспокоились, - говорит Федоров. - И, возможно, в будущем, собираясь за хлебом, потребитель должен будет заранее определиться, покупать ли его в гипермаркете или в булочной через дорогу, есть ли у него с собой наличные деньги или только средства на карте.

Уважаемые клиенты и друзья!

Мы рады сообщить Вам что теперь мы принимаем пластиковые карты VISA, MasterCard и другие, а так же электронные деньги популярных платежных систем. Теперь, заказывая любую услугу в нашей компании, Вы можете оплатить ее, выбрав удобный для Вас способ:

1. Наличный платеж (по запросу предоставляются все необходимые документы в страховую компанию или иную организацию).
2. Безналичный банковский перевод.
3. Пластиковые карты VISA, MasterCard.
4. Электронные деньги - Яндекс деньги, Webmoney, QIWI.

Как оплатить услуги с помощью карты?

Наша служба принимает к оплате любые действующие в России дебетовые или кредитные карты. Для оплаты картой:

1. Во время заказа сообщите диспетчеру что Вы хотите оплатить картой.
2. К вам приедет эвакуатор с терминалом для приема.
3. После оказания услуги оплатите Ваш заказ у водителя.
4. Возьмите чек и по возможности сохраняйте его некоторое время.

Пластиковые карты это наиболее удобный сегодня способ оплаты товаров и услуг. Преимущества такого рода расчетов очевидны. Это и безопасность, скорость и удобство расчета, отсутствие проблем со сдачей, платеж всегда фиксируется в банках обоих сторон (в случае возникновения необходимости можно всегда получить соответствующие выписки).

Удачи на дорогах!

С 1 января 2015 года управления Роспотребнадзора вправе контролировать и штрафовать компании, которые не принимают от розничных покупателей карточки.

У кого есть обязанность принимать карты

Еще с 30 июня 2014 года все продавцы с выручкой свыше 60 млн рублей должны принимать к оплате не только наличные, но и пластиковые карты. Причем обеспечить клиентам возможность рассчитаться картой надо не только при реализации товаров, но и при выполнении работ или оказании услуг. Например, в салонах красоты, парикмахерских и т. п. Кроме того, принимать карты должны и производственные компании, при разовых продажах в розницу.

Обязанность принимать карты не относится только к компаниям и предпринимателям, объем выручки (без НДС) у которых не превышает 60 млн рублей в год (постановление Правительства РФ от 09.02.13 № 101, п. 1 ст. 16.1 Закона РФ от 07.02.92 № 23001). При лимита в 60 млн рублей надо учесть наличную и безналичную выручку от реализации. При этом ее нужно посчитать в целом по компании и от всех видов деятельности, а не по каждой торговой точке и отдельно по рознице. Например, если компания открыла небольшой розничный магазин и торгует оптом (в том числе товарами собственного производства), надо сложить доходы от двух бизнесов. Если они превысят 60 млн рублей, то в магазине потребуется терминалы для приема карт.

Как перейти на безналичные расчеты

Компаниям, которые переходят на прием оплаты по безналу, стоит придерживаться следующего алгоритма.

Шаг 1. Сначала надо выбрать банк, который будет обеспечивать безналичные платежи. При расчетах карточками магазин платит банку комиссию в среднем 1-5 процентов от суммы операции. У каждого банка расценки отличаются, поэтому стоит рассмотреть несколько предложений и выбрать наиболее При этом не обязательно выбирать банк, где у компании открыт расчетный счет.

Шаг 2. С банком необходимо на обслуживание. Для этого надо представить пакет документов: копию свидетельства о регистрации, свидетельства о постановке на учет в инспекции, учредительного договора или решения о создании компании, паспорта и главбуха и т. д. Перед передачей в банк копий паспортов сотрудников компании надо взять у них письменное разрешение на обработку персональных данных.

Шаг 3. Для расчетов потребуется специальное оборудование. Терминал для платежей можно получить у банка бесплатно, но тогда необходимо ежемесячно платить комиссию за использование оборудования (в среднем 1500 руб.). А можно купить свое и договориться с банком об установке.

Как организовать работу с картами

Как правило, банк, с которым компания заключает договор эквайринга (на прием банковских карточек), оказывает услуги по обучению персонала. Но, чтобы кассир всегда помнил о правилах, компания может выпустить специальную инструкцию для сотрудников, которые работают с платежными терминалами (см. образец ниже). Кстати, если кассир ранее принимал к оплате только наличные, у него появятся новые функции. А значит, надо заключить дополнительное соглашение к трудовому договору.

При расчетах картами вместе с чеком терминала кассир должен выбивать чек ККТ. Правда, делать это обязаны не все продавцы

Какие возможны штрафы

За отказ принимать к оплате банковские карты компанию могут оштрафовать на сумму от 30 до 50 тыс. рублей, а руководителя — от 15 до 30 тыс. рублей (ч. 4 ст. 14.8 КоАП РФ). Дела по таким нарушениям рассматривают только управления Роспотребнадзора (ч. 1 ст. 23.49 КоАП). Поэтому, если терминал не работает, безопаснее закрыть кассу и временно не обслуживать покупателей. Но если платежи не проходят по вине банка или покупателя, то штрафов можно избежать. Но причины сбоев необходимо документально зафиксировать.